Kolik peněz si máte ušetřit?
Návod, jak spočítat správnou výši nouzové rezervy pro vaši situaci. Tři měsíce nebo šest měsíců výdajů?
Čtěte dáleAutomatické převody — nejjednodušší cesta
Nastavte si jednu věc a pak už se nemusíte trápit. Jak automatizovat měsíční spoření bez toho, aby vám chyběly peníze.
Proč se na spoření zapomenout nemůžete?
Ví to každý — měsíčně by se mělo něco odkládat. Jenže jak se to dělá prakticky? Sednete si k počítači, přihlásíte se do banky, ručně převedete peníze na spořicí účet, a pak vám to příště vyjde z hlavy. Měsíc co měsíc se to opakuje stejně — buď na to zapomenete, nebo se rozhodnete, že tentokrát si peníze necháte.
Automatické převody řeší právě tohle. Není to nic složitého ani nového. Jde prostě o to, aby si banka sama poslala peníze z vašeho běžného účtu na spořicí účet každý měsíc ve stejný den. Vy se nemusíte pamatovat, nemusíte dělat nic. Peníze se převádějí samy, a vy se můžete soustředit na cokoliv jiného.
Jak se to vlastně nastaví?
Trvá to máx 10 minut. Všechny velké banky — Česká spořitelna, ČEZ Banka, Komerční banka — mají funkci opakujícího se převodu přímo v internetovém bankovnictví. Stačí se přihlásit, jít do sekce Převody nebo Příkazy, a vytvořit nový opakující se převod.
Vypíšete: kolik peněz se má poslat (třeba 3000 korun), na jaký účet (váš spořicí účet), a v jaký den měsíce (ideálně pár dní po výplatě). Hotovo. Banka si pamatuje, že každý měsíc 15. dne si vezme 3000 korun z běžného účtu a pošle je na spořicí účet.
Není tam nic, co by se dalo pokazit. Můžete si převod kdykoli zrušit, zmenit částku, nebo posunout den. Ale když to necháte běžet, tak to funguje bez vašeho zásahu rok co rok.
Kdy to nastavit? Kdy převody spustit?
Nejlépe hned. Nemá smysl to odkládat. Čím dříve si převod nastavíte, tím dříve se vám začnou peníze hromadit. Pokud máte výplatu 25. dne, nastavte si převod na 27. nebo 28. den. Tím si zajistíte, že peníze jsou na běžném účtu a nemůže dojít k situaci, kdy by si banka chtěla poslat víc, než máte.
Jakou částku zvolit? To závisí na vaší situaci. Pokud spořite na nouzovou rezervu (3-6 měsíčních výdajů), máte rámec. Když máte měsíční náklady 30 000 korun, měla by vaše rezerva být někde 90 000 až 180 000 korun. To znamená, že pokud máte teď 0, a chcete se tam dostat za dva roky, měli byste spořit cca 3750 až 7500 korun měsíčně. Ale opravdu — začněte s něčím. I 2000 korun měsíčně se za rok složí na 24 000 korun.
Proč to vlastně funguje lépe než manuální spoření?
Není na vás tlak pamatovat si
Mozek se soustředí na práci, na rodinu, na všechno ostatní. Spoření prostě běží na pozadí. Není tam stres, že jste na to zapomněli.
Peníze nejsou v pokušení
Když jsou peníze hned na spořicím účtu a ne na běžném, nebudete je utrácet. Psychologicky je to silné — co z očí, to z mysli.
Peníze se hromadí bez vašeho úsilí
Za rok se z 3000 korun měsíčně stane 36 000 korun. Ale to není všechno — na spořicím účtu s 3-4% úrokem získáte navíc cca 500-700 korun.
Není vám co řešit
Nevymýšlíte si výmluvy. Nevymlouvláte si, že letos to nestihnete. Systém je nastavený a funguje sám. Vy jste jen beneficient.
Co se děje, když to zkazíte?
Upřímně řečeno — skoro nic vážného. Nejčastější problém: nastavíte si převod, ale pak vám chybí peníze na běžném účtu. Banka vám převod zkrátka neprovede, a peníze zůstanou kde jsou. Nejsou za to žádné pokuty ani poplatky. Příští měsíc se banka pokusí znovu.
Druhý scénář: začnete si myslieť, že si můžete vzít peníze zpět. Můžete. Opravdu. Ale pak se vám kazí celý systém. Lepší je, když si převod nastavíte tak, aby vám zůstalo dost peněz na běžném účtu na všechny běžné výdaje plus malý buffer. Pokud víte, že měsíčně utratíte 27 000 korun, a máte příjem 35 000 korun, tak si převeďte 6 000 korun a zbude vám 2 000 korun navíc na účtu jako bezpečnost.
Pokud se vám situace změní — ztratíte práci, máte neočekávaný výdaj — můžete si převod okamžitě vypnout nebo zmenšit. Není to na doživotí. Je to jen příkaz, který si banka pamatuje, a který můžete zrušit.
Začněte dnes. Vážně.
Není na tom nic magického ani složitého. Je to jenom jednoduchý nástroj, který nechá vaši banku pracovat pro vás. Každý měsíc, bez toho aby ste na to mysleli. Za tři roky to bude představovat opravdový finanční polštář — něco, co vás chrání, když se něco pokazí.
Nemusíte začínat velkými sumami. Ani 2000 korun měsíčně není málo. Prostě si otevřete internetové bankovnictví, najdete možnost automatických převodů, a uděláte to. Pět minut vašeho času. Pak už nemusíte nic dělat. A za rok budete překvapení, kolik se vám nashromáždilo.
Automatické spoření není o tom být dokonalý. Je to o tom být konzistentní. A to zvládne úplně každý.
Poznámka
Tento článek je čistě vzdělávací a informativní. Není finančním poradenstvím. Každý člověk má jinou situaci — příjmy, výdaje, závazky, cíle. Než si nastavíte jakékoli automatické převody, ujistěte se, že máte dostatek peněz na běžném účtu na všechny své měsíční povinnosti. Pokud si nejste jistí, poraďte se s finančním poradcem. Banky mohou mít různé podmínky pro spořicí účty a termínované vklady — vždy si přečtěte jejich smluvní podmínky a poplatek za vedení účtu.
Další články na toto téma
